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河南高级少儿财商指导师李玲:“压岁钱”视域下的少儿财商教育
2022/7/8

 

“压岁钱”视域下的少儿财商教育

 

河南高级少儿财商指导师:李玲

 

压岁钱,又名压祟钱,是春节期间,长辈给晚辈驱邪避害的一种象征性的礼仪。压岁钱有很好的寓意,通常认为可以辟邪驱鬼,保佑平安。它所承载的,原本是长辈对孩子们健康成长的一种祝福。

压岁钱,看似简单的事情,却蕴含着丰富的财商教育,我们知道,孩子都盼望过年,不仅能达成新年愿望,还能得到蕴含着祝福与期望的压岁钱。据调查,大部分孩子的压岁钱,都被父母代管或者支配,孩子很少能来管理,或者能用在孩子的消费上。殊不知,这些钱的所有权是归属孩子的,法律已明确这一点。这是一个困局,也就出现了矛盾现象,即孩子的所有权与家长管理权之间出现背离时该怎么办?

比如,对于孩子来说,有压岁钱肯定是想买自己心仪的玩具或是约上同学一起玩,而家长希望压岁钱发挥它的最大价值。为了解决这两难问题,从财商教育的角度,借着打理压岁钱的契机,教孩子从小理财、消费,逐渐形成财商观念,进而掌握并提升正确认识和应用金钱及金钱规律的能力。

 

一、财富的管理权

 

在中国的大地上,春节对于孩子的意义之一,就是能收到很多压岁钱,这也是作为承载着长辈祝福的一项传统习俗。那么,这笔收入如何处理?

 

(一)父母代为管理

 

每年过年收到压岁钱后,便被爸妈以“我先帮你存着”为由“收缴”了。那么,孩子的压岁钱,父母究竟能否自由支配使用呢?答案是否定的。根据《民法典》第20条规定,不满8周岁的未成年人为无民事行为能力人,由其法定代理人代理实施民事法律行为。该条规定从文义上看,需要由法定代理人即监护人,代为接受他人对未成年人赠与的压岁钱。赠与压岁钱是纯获利益的法律行为,孩子也不需要负担任何义务,因此孩子在接受他人赠与时不需要具备完全民事行为能力。

 

从社会生活的实际出发,未满8周岁的未成年人也能够从事某些民事法律行为,比如自行购买文具,超市购买零食等;因此,8岁以前,孩子的压岁钱由父母代为保管,但也可有限制的支配。根据《民法典》第19条的规定,8周岁以上的未成年人,属限制民事行为能力人,可独立实施纯获利益的民事法律行为,因此8周岁以上的未成年人可以自己接受他人的赠与,由此获得的压岁钱属于自己的财产。因此,建议8岁以后,由代管变为一起管理,并随着孩子年龄增加,逐步给予孩子更多自主权,教会孩子树立正确的消费观,能够合理支配零花钱。

 

(二)办理专属银行账户

 

8岁之前,让孩子认识钱币,了解金钱的用途,应合理规划金钱的支出,对孩子财商的发展,理财能力的提升至关重要。

 

父母带孩子到银行开立定期和活期存款账户,可以有意识地控制孩子的消费欲望,防止其乱花钱,更重要的是可以实现孩子个人财富的专款专用。家长将孩子的压岁钱、零花钱、家务劳动收入等汇集到这个账户中,通过办理活期、定期、国债、基金、理财产品等业务打理孩子人生中的第一笔财富,让孩子在了解银行业务的同时,帮助孩子从小树立正确的金钱观和理财观。父母对孩子压岁钱的管理方式,很可能影响其今后的思维方式和人生格局,所以,对于压岁钱的使用切不可过于“任性”。

 

 

二、财富的支配权

 

8岁以前,当孩子索要玩具或者其他需要用钱购买的物品时,父母要做的是帮助他们从银行里把钱拿出来交给孩子,并且让孩子做好规划,计算好要找的零钱。这个动作虽然简单,却可以让孩子领悟到——每一样的商品都有其价格,想要得到就必须付出金钱购买。

 

8岁以后,首先引导孩子按需求的优先级,购买文具和日用品、缴纳学费等,教他们“货比三家”买到物美价廉的东西;引导孩子明确“需要”和“想要”,培养孩子的“延时满足”。进一步,可借机培养孩子的孝心、爱心和感恩之心,如:鼓励孩子用压岁钱购买营养品慰问生病的长辈、捐款给有困难的人,孩子知道自己的积蓄还可以帮助别人后,会更加明白储蓄的重要性。

 

 

三、财商教育的意义

 

把孩子的压岁钱分成三份,一份用于合理消费;一份存入银行;一份与他人分享——用于帮助急需帮助的人。

 

这样的教育目的,是引导孩子科学合理地使用压岁钱。

 

首先,要让孩子正确认识压岁钱的意义,它关系到孩子一生的发展和幸福。天真的孩子总认为取款机中的钱是取之不尽、用之不竭的,家长应该教导孩子,明白取款机里的钱是要先存进去而后才能取出来的道理。犹太人在孩子很小的时候就告诉孩子:“想在银行取钱,就得先赚钱。”家长应当在日常生活中,有意识地引导孩子学会管理零花钱、压岁钱,懂得财富要靠劳动创造的道理,学会理性购买自己喜欢的物品。

 

其次,随着孩子年龄的增长,慢慢领会理财的重要性。理财不仅仅是一种能力,更是一种习惯。之所以这样子说,因为理财能力来源于日常生活的习惯培养。理财能力,从小抓起。让孩子学会理财,也是为孩子提供自我实现的实践机会,让他们从支配自己的零花钱开始,锻炼独立思考和做事的能力,既能独立赚钱,也能独立花钱。当孩子面对铺天盖地的广告宣传和促销活动时,可以做出符合自身情况的判断和选择,从而提高他们独立的思考能力和分析辨别能力。

 

最后,在理财教育中的道德教育。理财教育就是教育孩子掌握正确的理财方法和习惯,这当中包含着品德教育的内容。通过了解金钱与劳动的关系,让孩子懂得父母赚钱的艰辛,从而珍惜别人的劳动,产生孝敬父母、回报父母、回报社会的情感和行动,更让他们懂得成功需要付出,需要奋斗的道理。

 

总之,财商教育不仅仅是教给孩子如何对待金钱,更重要的是一种思维方式的培养,它更多的是对孩子思考能力的提升和拓展。理财是家庭生活的重要组成部分,让孩子从小接触钱,了解钱并学会如何合理使用钱、管理钱,有利于培养孩子的经济意识和理财能力,以帮助他们适应未来的经济生活需要。培养孩子的理财能力,会让孩子受益一生。


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